Bạn có thể nghĩ rằng bạn có thể mua những đôi giày giống như nó đã hết thời trang, nhưng hãy đoán xem? Con bạn có thể tiêu tiền nhanh hơn bạn có thể (ngay cả khi bé chưa sinh)
Em bé của bạn rất đáng yêu và rất ít, nhưng rất có thể cô ấy sẽ vẫn cho bạn một chút thời gian khó khăn. Đó là lý do tại sao nó không bao giờ là thời điểm tốt hơn để nắm bắt tài chính của bạn. Nó có thể giúp bạn cảm thấy kiểm soát nhiều hơn và để bạn ở một vị trí tốt hơn khi con bạn lớn lên. Bắt đầu với các bước đơn giản này.
Hãy ngân sách thực tế
Vâng, nó có vẻ nhàm chán - và nó là loại - nhưng ngân sách là chìa khóa ngay bây giờ.
"Viết nó trong một bảng tính hoặc trên một tài liệu từ, không phải là một mẩu giấy, và sử dụng ít nhất ba tháng của báo cáo ngân hàng để làm việc ra thu nhập hàng tháng và outgoings của bạn," Dan Plant từ Moneysavingexpert.com. "Lập bản đồ này cho năm tiếp theo, điều chỉnh thu nhập của bạn để cho phép nghỉ thai sản."
Điều này có thể đưa bạn đến nửa ngày nhưng sẽ để lại cho bạn ý tưởng tốt hơn về vị trí của bạn để bạn không bị phát hiện. Và cho phép mọi thứ - đó là sinh nhật, Giáng sinh, ngày lễ và phần còn lại. Hãy thử công cụ Brain Brain của MSE.
Bắt đầu tiết kiệm
Nếu bạn có thể đặt tiền sang một bên để tiết kiệm, hãy làm điều đó. Và nếu bạn không thể, có lẽ nhìn vào nơi bạn có thể cắt giảm - ví dụ như mua sắm xung quanh cho các hợp đồng điện thoại hoặc hóa đơn năng lượng tốt hơn.
"Có những tài khoản tiết kiệm được gọi là Junior Cash ISAs thường hữu ích cho cha mẹ có con nhỏ", Dan nói. 'Họ cho phép bạn đặt lên đến £ 3,720 một năm cho một chút của bạn với lãi suất miễn thuế. Bạn có thể làm điều này với bất kỳ ngân hàng nào - Coventry Building Society là một lựa chọn tốt tại thời điểm này. ’ Từ năm 2014, số tiền bạn được phép để tiết kiệm, miễn thuế, trong một Junior Cash ISA đang được nâng lên từ £ 3.720 một năm đến £ 4.000 như một phần của ngân sách mới của George Osbourne.
Nhận thẻ tín dụng thông minh
Đây có thể là một cách hay để trang trải các chi tiết để bạn và đối tác của bạn có thể tìm ra ai sẽ trả bao nhiêu sau này - đặc biệt hữu ích nếu thu nhập của bạn đột nhiên thấp hơn.
Câu thần chú khi nói đến thẻ tín dụng là Pay. Nó. Trở lại.
Và nó có vẻ hiển nhiên, nhưng câu thần chú khi nói đến thẻ tín dụng là Pay. Nó. Trở lại. Lý tưởng là đầy đủ mỗi tháng.
"Thẻ Cashback cho phép bạn kiếm được một tỷ lệ phần trăm cho tất cả mọi thứ bạn chi tiêu, nhưng bạn phải trả hết số dư mỗi tháng để tránh lãi suất sẽ làm giảm bất kỳ số tiền nào bạn kiếm lại", Dan nói.
"Nếu bạn không thể làm điều này, hãy thử một thẻ chi tiêu 0%, không tính lãi suất trong một khoảng thời gian nhất định - hãy đảm bảo rằng bạn được sắp xếp để thanh toán khi kết thúc."
Đánh giá lại các lợi ích của bạn
Nếu bạn được hưởng tiền nhà nước, bây giờ là lúc để yêu cầu. "Hầu hết mọi người không nhận ra những gì họ có nghĩa là để có được," Dan nói. Truy cập privileto.co.uk để tìm ra vị trí của bạn.
"Cũng tìm hiểu xem công ty của bạn có chứng từ chăm sóc trẻ em hay không - chúng xuất hiện dưới dạng tỷ lệ tiền lương của bạn, sau đó bạn bỏ qua thuế," Dan nói.
Giải quyết nợ
Nếu bạn đang đấu tranh với hóa đơn, hãy nói chuyện với công ty năng lượng của bạn - một số có kế hoạch hỗ trợ.
"Chuyển thẻ tín dụng sang thẻ chuyển số dư với một công ty khác có nghĩa là họ thanh toán hết khoản nợ hiện tại của bạn, vì vậy bây giờ bạn nợ chúng, hy vọng ở mức tốt hơn - điều này mang lại cho bạn một số không gian thở", Dan nói.
Nói chung, hãy tập trung vào khoản nợ lớn nhất để bạn kiểm soát được, và tôi khuyên bạn nên chỉ đạo rõ ràng các công ty cho vay ngắn hạn - bạn có thể lâm vào tình huống khó khăn và thường tốt hơn nếu bạn có thể kiếm tiền ở nơi khác, ngay cả khi điều đó có nghĩa mượn từ gia đình hoặc bán những đồ chơi trẻ em cũ đó trực tuyến. 'Truy cập stepchange.org để được tư vấn về nợ.
